Mga Landas Sa Karera

Ano ang Ginagawa ng isang Financial Advisor?

Matuto Tungkol sa Sahod, Mga Kinakailangang Kasanayan, at Higit Pa

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay ang mukha ng mga serbisyong pinansyal sa marami.

••• Jose Luis Pelaez / Iconica / Getty Images

Talaan ng mga NilalamanPalawakinTalaan ng mga Nilalaman

Mga tagapayo sa pananalapi pangunahing magtrabaho para sa mga institusyong pampinansyal tulad ng mga bangko, kumpanya ng mutual fund, at mga kompanya ng seguro. Pinapayuhan nila ang mga indibidwal na kliyente at institusyon upang tulungan silang makamit ang kanilang mga layunin sa pananalapi.

Dating tinatawag na stockbroker, broker, account executive, o rehistradong kinatawan, ang mga financial advisors ang pangunahing responsable sa pagbili at pagbebenta ng mga securities, gaya ng mga stock at bond, sa ngalan ng mga kliyente. Ang mga responsibilidad na ito ay nagbago upang isama ang payo sa pananalapi at patnubay sa mga diskarte sa pamumuhunan, mutual funds, mga bono, at mga stock.

Ang pagbabago sa mga titulo at responsibilidad ay may kinalaman sa pagtugon sa mga pangangailangan ng kliyente sa patuloy na pagbabago ng ekonomiya. Bilang karagdagan sa pagpapadali sa mga transaksyon, ang mga tagapayo sa pananalapi ay kailangang maging mga tagapayo sa pamumuhunan at mga tagaplano ng pananalapi na kumukuha ng isang holistic na pagtingin sa mga pangangailangan at layunin sa pananalapi ng kanilang mga kliyente. Ginagamit din ang iba pang mga variation sa titulo, gaya ng wealth management advisor, minsan para tukuyin ang isang financial advisor na may karagdagang pagsasanay, certification, o karanasan.

Kahit na ang terminong tagapayo sa pananalapi ay karaniwang ginagamit mula noong unang bahagi ng 1990s, hindi ito walang kontrobersya. Pinaninindigan pa rin ng maraming kritiko na nagpapahiwatig ito ng pagsunod sa mahigpit na pamantayan ng katiwala na nangangailangan ng pagkilos para sa pinakamahusay na interes ng mga kliyente, sa halip na ang hindi gaanong mahigpit na pamantayan sa pagiging angkop na tradisyonal na nagbubuklod sa mga broker. Halimbawa, si Merrill Lynch ay kabilang sa pinakahuling mga pangunahing kumpanya na nagpatibay ng termino, dahil sa pag-aalalang ito sa bahagi ng departamento ng legal at pagsunod nito, na napakakonserbatibo noong panahong iyon.

Nakatuon ang ilang tagapayo sa pananalapi sa paglilingkod sa mga indibidwal o retail na kliyente, habang ang iba ay nakatuon sa mga kliyenteng pangnegosyo o institusyonal. Maaaring mas gusto ng mga securities firm ang kanilang mga financial advisors na magpakadalubhasa sa isang uri ng kliyente o isang halo ng mga kliyente. Halimbawa, maaaring mas gusto ng mga kliyente ng negosyo na nangangailangan ng espesyal na payo at mga serbisyong may kinalaman sa pamamahala ng kapital sa trabaho o mga pautang sa negosyo, sa mga tagapayo sa pananalapi na may detalyadong kaalaman sa mga lugar na ito.

Mga Tungkulin at Responsibilidad ng Financial Advisor

Ang trabahong ito sa pangkalahatan ay nangangailangan ng kakayahang gawin ang sumusunod na gawain:

  • Makipagpulong sa mga indibidwal o institusyon upang masuri ang kanilang mga pangangailangan sa pananalapi at payuhan sila sa mga diskarte na tumutugma sa kanilang mga layunin sa pananalapi.
  • Ipaliwanag ang mga batas sa buwis at insurance na maaaring may kaugnayan sa kanilang mga pamumuhunan.
  • Ipaliwanag ang mga uri ng serbisyong ibinibigay sa mga kliyente.
  • Tulungan ang mga kliyente na magplano para sa mga gastusin sa hinaharap gaya ng bahay, edukasyon, o pagreretiro.
  • Magsaliksik ng mga pagkakataon sa pamumuhunan.

Pinapayuhan ng mga tagapayo sa pananalapi ang mga kliyente sa mga pagkakataon sa pamumuhunan, na naaayon sa mga pangangailangan, layunin, at pagpapaubaya ng mga kliyente sa panganib. Ang trabaho ay nangangailangan ng pagsunod sa mga financial market, patuloy na pagsubaybay sa mga pamumuhunan sa mga portfolio ng mga kliyente, at pananatiling napapanahon sa mga bagong diskarte sa pamumuhunan at mga sasakyan.

Mayroon silang mataas na antas ng propesyonal na awtonomiya, mas katulad ng pagiging isang independiyenteng negosyante kaysa sa isang empleyado ng korporasyon. May malapit na link sa pagitan ng performance at reward, na may halos walang limitasyong potensyal na kita. Kapag ginawa ng isang financial advisor nang maayos ang kanilang trabaho, nagkakaroon sila ng epekto sa buhay ng kanilang mga kliyente.

Ang mga responsibilidad ng isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring maging napakalaki, dahil sila ay nasa ilalim ng presyon upang magbigay ng tumpak, napapanahong impormasyon sa mga kliyente. Ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat na patuloy na magproseso ng impormasyon, gumawa ng mabilis at tumpak na mga desisyon, at magbenta ng mga serbisyo araw-araw. Walang masyadong puwang para sa pagkakamali, dahil ang mga mahihirap na desisyon ay maaaring magastos sa mga kliyente at makasira sa reputasyon ng tagapayo at ng kumpanya.

Salary ng Financial Advisor

Karaniwang nakabatay sa komisyon ang kabayaran ng isang tagapayo sa pananalapi. Ibig sabihin, ang isang financial advisor ay tumatanggap ng bahagi ng kita na nabuo para sa kompanya ng kanilang mga kliyente. Ang iba pang mga sukatan, gaya ng kabuuang halaga ng mga asset na pinansyal ng kliyente sa deposito sa firm ng tagapayo sa pananalapi, ay maaari ding maging salik sa kabayaran. Ang mga nangungunang tagapayo sa pananalapi ay maaaring kumita ng higit sa $1,000,000.

Ang U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) ay nagbibigay ng impormasyon sa suweldo para sa mga personal na tagapayo sa pananalapi tulad ng sumusunod:

  • Median Taunang suweldo : $88,890 ($42.74/oras)
  • Nangungunang 10% Taunang suweldo : $208,000 ($100/oras)
  • Pinakamababang 10% Taunang suweldo : $41,590 ($20/oras)

Pinagmulan : U.S. Bureau of Labor Statistics , 2018

Ang impormasyon ng suweldo ng PayScale para sa mga financial advisors ay ang mga sumusunod:

  • Median Taunang suweldo : $58,713 ($28.23/oras)
  • Nangungunang 10% Taunang suweldo : $122,333 ($58.81/oras)
  • Pinakamababang 10% Taunang suweldo : $34,824 ($16.74/oras)

Pinagmulan : PayScale.com , 2019

Pinapahusay ng mga tagapayo sa pananalapi ang kanilang pagiging produktibo at kakayahang magsilbi ng malaki aklat ng negosyo kapag sinusuportahan sila ng isa o higit pa mga katulong sa pagbebenta . Sa maraming mga kumpanya ng serbisyo sa pananalapi, ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat magbayad ng kanilang mga katulong sa pagbebenta, sa kabuuan o bahagi, mula sa kanilang kabayaran.

Edukasyon, Pagsasanay, at Sertipikasyon

Ang mga interesado sa isang posisyon bilang isang financial advisor ay mangangailangan ng sumusunod na pagsasanay sa edukasyon, at paglilisensya:

  • Edukasyon : Ang isang bachelor's degree sa pananalapi, ekonomiya, accounting, negosyo, matematika, o batas ay magandang paghahanda para sa karerang ito. Maaaring kabilang sa coursework ang mga pamumuhunan, buwis, pagpaplano ng ari-arian, at pamamahala sa peligro. Ang mga programa sa pagpaplano sa pananalapi ay lalong nagiging available sa mga kolehiyo at unibersidad. Gayundin, ang isang master's degree sa pangangasiwa ng negosyo o pananalapi ay maaaring mapataas ang mga pagkakataong lumipat sa isang posisyon sa pamamahala at makaakit ng mga bagong kliyente.
  • Pagsasanay : Ang mga bagong empleyado ay kadalasang tumatanggap ng on-the-job na pagsasanay na karaniwang higit sa isang taon. Ang mga bagong tagapayo ay nagtatrabaho sa ilalim ng pangangasiwa ng mga nakatataas na tagapayo at natututo kung paano gampanan ang kanilang mga tungkulin, kabilang ang pagbuo ng network ng kliyente at pagbuo ng mga portfolio ng pamumuhunan.
  • Sertipikasyon : Ang mga bumibili o nagbebenta ng mga stock, bono, o mga patakaran sa insurance, o nagbibigay ng payo sa pamumuhunan, ay nangangailangan ng kumbinasyon ng mga lisensya depende sa mga produktong ibinebenta nila. Bilang karagdagan, ang mga tagapayo sa maliliit na kumpanya na namamahala sa mga pamumuhunan ng kliyente ay dapat na nakarehistro sa mga regulator ng estado, habang ang mga tagapayo sa malalaking kumpanya ay dapat na nakarehistro sa Securities and Exchange Commission (SEC). Ang mga nagbebenta ng insurance ay nangangailangan ng mga lisensyang inisyu ng mga lupon ng estado. Ang impormasyon sa mga kinakailangan ng lupon sa paglilisensya ng estado para sa mga nakarehistrong tagapayo sa pamumuhunan ay makukuha mula sa North American Securities Administrators Association (NASAA). Maaari din ang mga tagapayo sa pananalapi kumuha ng sertipikasyon ng Certified Financial Planner (CFP). , na makakatulong sa pag-akit ng mga bagong kliyente. Ang sertipikasyong ito ay nangangailangan ng bachelor's degree, tatlong taong karanasan sa trabaho, matagumpay na pagkumpleto ng pagsusulit, at pagsunod sa isang code ng etika.

Mga Kasanayan at Kakayahan sa Pinansyal na Tagapayo

Ang mga tagapayo sa pananalapi ay dapat magkaroon ng mga sumusunod na kasanayan upang matagumpay na maisagawa ang kanilang trabaho:

  • Mga kasanayan sa interpersonal : Ang kakayahang pamahalaan ang mga relasyon sa mga kliyente, kawani, at iba pa sa loob at labas ng kompanya, na kinabibilangan ng pagharap sa kabiguan at mga hindi nasisiyahang kliyente.
  • Mga kasanayan sa pagsusuri : Ang kakayahang mag-account para sa isang hanay ng impormasyon, kabilang ang mga uso sa ekonomiya, mga pagbabago sa regulasyon, at ang pagpapaubaya sa panganib ng kliyente kapag tinutukoy ang isang diskarte sa pamumuhunan.
  • Kakayahan sa pakikipag-usap : Ang kakayahang mag-distill ng mga kumplikadong konsepto sa pananalapi sa impormasyon na mauunawaan ng mga kliyente.
  • Mga kasanayan sa matematika : Ang kakayahang magtrabaho nang maayos sa mga numero, dahil kailangan ang matematika para sa pagsasagawa ng mga kalkulasyon, pagsusuri ng data sa pananalapi, at pagtukoy ng diskarte sa pananalapi.
  • Mga kasanayan sa pagbebenta : Ang kakayahang matagumpay na makakuha ng mga bagong kliyente at ipaliwanag ang mga ideya sa pamumuhunan sa mga kasalukuyang kliyente.
  • Mga kasanayan sa pamamahala ng stress : Ang kakayahang magtrabaho nang maayos sa ilalim ng presyon upang maihatid ang impormasyon ng kliyente sa isang napapanahong batayan.

Outlook ng Trabaho

Ayon sa BLS, ang pagtatrabaho ng mga personal na tagapayo sa pananalapi ay inaasahang lalago ng 15% hanggang 2026, mas mabilis kaysa sa average para sa lahat ng trabaho. Ang dumaraming bilang ng mga baby boomer ay malapit nang magretiro at mangangailangan ng patnubay mula sa mga personal na tagapayo sa pananalapi. Gayundin, ang mas mahabang habang-buhay ay hahantong sa mas mahabang panahon ng pagreretiro, na magpapataas din ng pangangailangan para sa mga serbisyo sa pagpaplano ng pananalapi.

Kapaligiran sa Trabaho

Pangunahing nagtatrabaho ang mga tagapayo sa pananalapi sa mga opisina sa maliliit o malalaking kumpanya. Ang ilang paglalakbay ay maaaring kailanganin upang dumalo sa mga kumperensya, seminar, o mga kaganapan sa networking upang magdala ng mga bagong kliyente. Maaaring kailanganin din nilang maglakbay sa mga opisina o tahanan ng mga kliyente.

Iskedyul ng Trabaho

Karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi ay nagtatrabaho nang hindi bababa sa 40 oras bawat linggo. Madalas silang pumunta sa mga pulong sa gabi at katapusan ng linggo upang makipagkita sa mga kliyente.

Paano Kumuha ng Trabaho

MAG-APPLY

Tumingin sa mga pag-post ng trabaho sa mga website ng lokal na kumpanya ng pananalapi. Maaaring kailanganin mong mag-apply nang direkta sa site, kaya maging handa na i-upload ang iyong resume at cover letter.

Suriin ang mga job board sa Sa totoo lang , Glassdoor , at iHireFinance . Gumawa ng profile sa mga site na ito at mag-upload ng resume na naka-target sa mga kumpanyang naghahanap ng pag-hire ng financial advisor.

GUMAWA NG NETWORK

Sumali sa isang organisasyon tulad ng Financial Planning Association (FPA) o ang Pambansang Samahan ng Insurance at Mga Tagapayo sa Pinansyal (NAIFA) upang kumonekta sa iba sa industriya. Ang mga organisasyong ito ay nagdaraos ng mga kumperensya, seminar, at iba pang mga kaganapan na lumilikha ng mga pagkakataon sa networking na maaaring humantong sa isang trabaho.

Paghahambing ng mga Katulad na Trabaho

Dapat ding isaalang-alang ng mga taong interesado sa karera bilang financial advisor ang mga sumusunod na trabaho, kasama ang kanilang median na taunang suweldo:

  • Manunuri ng Badyet : $76,220
  • Financial Analyst : $85,660
  • Tagapamahala ng Pinansyal : $127,990
  • Ahente ng Securities, Commodities, at Financial Services : $64,120

Pinagmulan : U.S. Bureau of Labor Statistics , 2018