Paano Pangasiwaan ang isang 401k Kapag Nagpalit Ka ng Trabaho

•••

Robert Daly / OJO Images / Getty Images

Kapag nagsisimula ng bagong trabaho, maraming dapat isipin. May mga bagong responsibilidad, bagong proseso, bagong tao - at, malamang, mayroon ding bagong 401k na planong isasaalang-alang.

Kahit na inaayos mo ang iyong mga bagong gawain at kapaligiran sa trabaho, mahalagang gawing priyoridad ang iyong plano sa pagreretiro.

Timing ang lahat, at kapag nagpapalit ng trabaho marami kang opsyon na makakatulong sa iyo na i-streamline ang iyong retirement plan at investments.

Narito kung paano pangasiwaan ang paglipat mula sa isang 401k na plano patungo sa isa pa.

Mga Tanong na Itatanong Tungkol sa Iyong Bagong Plano ng Employer

Karaniwang kasama ng mga employer ang 401(k) na impormasyon ng plano sa isang bagong hire package. Dapat kang makakuha ng isang liham na nagbabalangkas sa mga detalye ng plano ng iyong kumpanya, at maaaring isang brochure na may mga pagpipilian sa pamumuhunan at iba pang mga detalye. Karamihan sa 401(k) provider ay may mga website na gagabay sa iyo sa isang pagpapakilala. Maglaan ng ilang minuto upang suriin at basahin ang mga detalye at alamin nang kaunti ang tungkol sa plano.

Maghanap ng mga sagot sa mga sumusunod na tanong, kapag sinusuri ang mga detalye ng plano:

Mayroon bang programa sa pagtutugma ng employer? Mahigit sa 95% ng malalaking kumpanya sa U.S. ang tumutugma sa mga kontribusyon na ginagawa ng mga empleyado sa isang 401(k). Ang karaniwang halaga ng kontribusyon ng employer ay 4.5% ng suweldo; ilang kumpanya ang nag-aambag ng hanggang 6%. Isipin ito bilang isang 6%, walang buwis na bonus at naiintindihan mo kung bakit hindi isang benepisyong dapat palampasin ang isang tugma ng employer.

Ano ang iskedyul ng vesting? Maraming mga tagapag-empleyo ang nag-aalok ng vested na tugma, na nangangahulugang kahit na ang kumpanya ay nag-aambag ng hanggang anim na porsyento ng iyong laban, ang iyong access sa perang iyon ay ibinibigay sa isang timeline. Pagkatapos ng isa o dalawang taon, makakakuha ka ng 25% ng pera, pagkatapos ay 50%, hanggang sa matanggap mo ang buong 100% na tugma pagkatapos ng lima o higit pang mga taon.

Ang pagsisimula sa iskedyul ng vesting ay isa sa mga dahilan kung bakit mahalagang mag-sign up para sa 401(k) sa lalong madaling panahon. I-optimize mo ang mga pondong tumutugma sa kumpanya kung mag-enroll ka sa pinakamaagang posibleng petsa.

Anong mga uri ng mga opsyon sa pamumuhunan ang mayroon ang plano? May mga propesyonal sa pananalapi na mangangatuwiran na ang isang portfolio na may isa o dalawang malawak na merkado, mababang bayad na mga index na pondo (hal., isang Standard & Poor’s 500 na pondo) ay sapat na para sa karamihan ng mga batang nagtitipid. Ngunit maganda pa rin na magkaroon ng mga pagpipiliang mapagpipilian. Maaari mong hanapin ang bawat pag-aalok ng pondo sa isang site tulad ng bituin sa umaga . Nag-aalok ang site ng mga star rating para sa bawat pondo, ngunit hindi sinasabi ng mga iyon ang buong kuwento. Tingnan ang kahon ng istilo ng pamumuhunan upang makita kung ito ay akma sa iyong sarili (halimbawa: naghahanap ka ba ng agresibong paglago, o natatakot kang mawalan ng pera?).

Kapag naghahambing ng dalawang pagpipilian sa pondo, tingnan ang mga bayarin at gastos. At kung pipiliin mo ang isang target-date na pondo sa pagreretiro o lifecycle na pondo na gumagawa ng paglalaan ng asset para sa iyo, hindi na kailangang mamuhunan sa anumang bagay.

Magkano ang Dapat Mong I-save sa Iyong 401(k)?

Inirerekomenda ng ilang eksperto na ang mga indibidwal ay mag-ipon ng 10-15% ng suweldo bago ang buwis para sa pagreretiro. Ang iba ay nagpapayo lamang na mag-ipon hangga't maaari. Ang isang mabuting tuntunin ng hinlalaki para sa mga nagsisimula ay i-save ang hindi bababa sa kung ano ang tutugma ng iyong employer. Anumang mas kaunti at nag-iiwan ka ng pera sa mesa. Kung tutugma ito ng iyong tagapag-empleyo, makatipid ng hanggang 6% na may layuning magtrabaho nang hanggang 10% at higit pa.

Kung ang bagong trabaho ay kumakatawan sa pagtaas ng suweldo para sa iyo, isaalang-alang ang pagtaas ng halaga ng iyong kontribusyon.

Habang patuloy kang umaangat sa corporate ladder at kumikita ng higit pa, subukang dagdagan ang halagang inilagay mo sa iyong plano. Kung magbabago ka ng 1-2% kada ilang taon, halos hindi mo mapapansin ang pagkakaiba.

Ano ang Gagawin sa Iyong Lumang 401(k)

Maraming 401k na plano ang nag-aalok ng kakayahang maglipat ng pera mula sa a 401(k) ng dating employer sa isang bagong plano . Kung gusto mo ang plano ng iyong bagong employer, makatuwirang pagsamahin ang mga account at bawasan ang iyong kabuuang halaga ng mga pamumuhunan at bayarin.

Inilipat ang Iyong Lumang 401(k) sa Bagong Plano
Ang impormasyon kung paano ilipat ang dating 401(k) ay dapat isama sa sign-up package ng iyong bagong plan, o maaari mong direktang tanungin ang plan sponsor. Kapag na-cash out mo ang isang plan, mayroon ka lang 90 araw o mas kaunti pa para maipasok ang mga asset sa bagong plan, kung hindi, ituturing itong taxable distribution.

Ang mga pondo ay dapat na mailipat nang direkta mula sa isang kumpanya patungo sa susunod. Kung makakakuha ka ng tseke na personal na ipinadala sa iyo, huwag i-cash ito. Makipag-ugnayan sa bagong tagapamahala ng plano upang malaman kung paano ilipat nang tama ang mga asset.

Kung hindi mo partikular na gusto ang plano ng bagong tagapag-empleyo, sulit pa rin ang pag-iipon doon upang makakuha ng pagkakataong mamuhunan ng mga dolyar bago ang buwis at samantalahin ang mga pondong tumutugma sa employer.

Ilipat ang Iyong Lumang 401(k) sa Rollover IRA
Ngunit ang iyong lumang 401(k) ay hindi kailangang maging bahagi ng bagong plano. Sa halip, maaari mong ilipat ang pera sa isang rollover individual retirement account (IRA). Isipin ang rollover IRA bilang isang catch-all na account na pinagsasama ang lahat ng asset mula sa 401(k)s na iniwan mo. Sa isang rollover IRA, maaari kang pumili mula sa isang malaking seleksyon ng mga pamumuhunan, at ang pera ay patuloy na lumalaki sa buwis na ipinagpaliban hanggang sa pagreretiro.

Iyan ang nangangalaga sa 401(k). Ngayon upang mahanap ang magagandang lugar ng tanghalian sa iyong bagong opisina na kapitbahayan.

Ang impormasyong nakapaloob sa artikulong ito ay hindi legal na payo at hindi isang kahalili para sa naturang payo. Ang mga batas ng estado at pederal ay madalas na nagbabago, at ang impormasyon sa artikulong ito ay maaaring hindi sumasalamin sa iyong sariling mga batas ng estado o sa mga pinakabagong pagbabago sa batas.