Paghahanap Ng Trabaho

Ano ang Gagawin sa Iyong 401(k) Kapag Umalis Ka sa Trabaho

401(k) statement printout

•••

DNY59 / E+ / Getty Images

Talaan ng mga NilalamanPalawakinTalaan ng mga Nilalaman

Narating mo na ang iyong pinapangarap na trabaho, o natanggal sa trabaho, at handa ka nang magpaalam sa iyong kasalukuyang employer. Ngunit bago ka pumunta, mayroon kang ilang mga pagpapasya na gagawin tungkol sa iyong 401(k).

Bagama't maaaring mayroong ilang patnubay mula sa human resources, sa pangkalahatan ay nasa iyo ang pagpapasya kung ano ang dapat mong gawin sa iyong mga ipon sa pagreretiro kapag ikaw ay magpalit ng trabaho . Kaya, ano ang mangyayari sa iyong 401k na plano kapag umalis ka sa trabaho?

401(k) Mga Opsyon sa Plano Kapag Umalis Ka sa Trabaho

Kung mayroon kang 401(k) na inisponsor ng employer, malamang na mahaharap ka sa apat na opsyon kapag ikaw umalis ka sa trabaho mo .

  • Manatili sa kasalukuyang plano ng employer
  • Ilipat ang pera sa plano ng bagong employer
  • Ilipat ang pera sa isang self-directed retirement account (kilala bilang rollover IRA)
  • Cash out

Bago magpasya, narito ang ilang bagay na dapat isaalang-alang sa bawat opsyon.

Iwanan ang Pera sa 401(k) ng Iyong Dating Employer

Maraming kumpanya ang hahayaan ang mga dating empleyado na manatiling mamuhunan sa kanilang 401(k) na plano nang walang katiyakan kung mayroong hindi bababa sa $5,000 sa account. Gayunpaman, kung mayroong mas mababa sa $5,000 sa iyong account, maaari kang i-cash out ng iyong lumang kumpanya sa account (o i-roll ang pera sa isang bagong plano).

Sa anumang kaso, maliban kung ang plano ng iyong dating tagapag-empleyo ay may natitirang mga opsyon sa pamumuhunan o natatanging mga benepisyo, ang pag-iwan sa iyong 401(k) ay bihirang makatuwiran. Ayon sa Bureau of Labor Statistics , ang karaniwang manggagawa sa U.S. ay nagbabago ng mga trabaho nang 12 beses sa kabuuan ng isang karera.

Kung mag-iiwan ka ng 401 (k) na plano sa bawat trabaho, kakailanganin mong pag-uri-uriin ang isang landas ng mga plano upang malaman kung ano ang mayroon ka sa pagreretiro. Bukod pa rito, nanganganib kang magbayad nang labis para sa napakaraming hindi kinakailangang pamumuhunan.

Upang makatiyak, kung ikaw ay dumaan sa isang tanggalan at hindi sigurado sa iyong susunod na paglipat, ang pagpapanatili ng iyong 401 (k) na mga pondo sa isang dating employer ay maaaring magkaroon ng kahulugan sa panandaliang panahon.

Ilipat ang Pera sa 401(k) ng Bagong Employer

Kung nagsisimula ka ng bagong trabaho na nag-aalok ng 401(k) na plano, maaari kang magkaroon ng opsyong ibalik ang iyong lumang plano at pagsamahin ito sa bago nang hindi natatanggap ang buwis. Kung ang bagong plano ay may magagandang pagpipilian sa pamumuhunan, maaaring ito ay isang mahusay na hakbang.

Pinapanatili mo rin ang iyong mga pondo sa pagreretiro na lumalaki sa isang lugar, na ginagawang mas madaling pamahalaan sa paglipas ng panahon.

Dagdag pa, kung ang iyong bagong employer ay nag-aalok ng 401(k) na mga pautang sa plano, mayroong mas malaking balanseng hihiramin.

I-roll ang Pera sa isang Indibidwal na Retirement Account (IRA)

Ang isa pang opsyon ay buksan ang tinatawag na rollover IRA, isang retirement account na umiiral upang pagsama-samahin ang iba pang retirement account sa isang lugar. Ito ay tulad ng isang basket kung saan maaari mong itapon ang lahat ng iyong lumang 401(k)s. Ang pera na inilipat sa isang rollover IRA ay nananatiling tax-deferred para sa pagreretiro, at maaari mo itong i-invest sa anumang paraan na iyong pipiliin.

Makakakumpleto ka lang ng isang rollover ng IRA sa loob ng isang taon, ayon sa mga regulasyon ng IRS.

Sa loob ng rollover IRA, ang mga nagtitipid ay may access sa hindi mabilang na mga opsyon sa pamumuhunan, kabilang ang mga stock, bono, mutual funds, at real estate investment trust. Kung iyon ay napakalaki, maaari kang pumili sa halip ng isang lifecycle na pondo na pumipili ng mga pamumuhunan para sa iyo ayon sa iyong target na petsa ng pagreretiro.

Cash Out ng Plano

Kung mayroong isang opsyon na karaniwang iwasan, ito ay ang paghila ng iyong 401(k) na pera nang buo. Kahit na parang madaling pera o regalo sa oras na lubhang kailangan ang pera, malamang na pagsisihan mo ito sa huli. Iyon ay dahil kung kukuha ka ng pamamahagi bago mo maabot ang edad ng pagreretiro na 59 ½, may utang kang federal income tax sa pera, kasama ang anumang naaangkop na estado at lokal na buwis.

Higit pa riyan, malamang na sisingilin ka rin ng 10% penalty fee para sa maagang pag-withdraw. (Bagaman mayroong ilang mga kaso kung saan maaaring iwaksi ang multa.) Sa kabuuan, ito ay isang mataas na presyo na babayaran, at ito ay nagdudulot ng panganib sa iyong mga pangmatagalang ipon sa pagreretiro.

Pag-isipang Maingat ang Iyong Mga Opsyon

Walang tamang 401(k) na hakbang para sa lahat, ngunit sa pamamagitan ng paggalugad sa iyong mga opsyon, matutukoy mo kung ano ang tama para sa iyo.

Pag-isipang mabuti ang iyong mga pagpipilian bago magpasya. Makipag-usap sa mga kinatawan ng human resources at magplano ng mga administrator sa dati mong trabaho at bago mong trabaho. Baka gusto mo ring talakayin ang mga opsyon sa financial advisor.

Pinakamahalaga, kung magpasya kang ilipat ang pera mula sa isang plano patungo sa isa pa, bigyang-pansin ang mga panuntunan sa paglilipat ng asset upang maiwasang mawalan ng deadline o lumikha ng hindi inaasahang pamamahagi ng buwis.

Ang Bottom Line

MABUTI ANG IYONG MGA OPSYON: Bago ka gumawa ng desisyon kung ano ang gagawin sa iyo 401(k), suriing mabuti ang lahat ng opsyon at isaalang-alang ang pagkuha ng payo ng isang financial advisor.

PAG-CASH OUT NG IYONG 401(k): Magkaroon ng kamalayan na may mga parusa para sa maagang pag-withdraw mula sa mga account sa pagreretiro.

ALAM ANG MGA DEADLINE: Alamin kung gaano karaming oras ang kailangan mong ilipat ang pera.

Ang impormasyong nakapaloob sa artikulong ito ay hindi payo sa pananalapi o legal at hindi kapalit ng naturang payo. Ang mga batas ng estado at pederal ay madalas na nagbabago, at ang impormasyon sa artikulong ito ay maaaring hindi sumasalamin sa iyong sariling mga batas ng estado o sa mga pinakabagong pagbabago sa batas.

Mga Pinagmumulan ng Artikulo

  1. Katapatan. Mga Pagsasaalang-alang para sa Lumang 401(k) . Na-access noong Marso 11, 2021.

  2. U.S. Bureau of Labor Statistics. Bilang ng mga Trabaho, Karanasan sa Labor Market, at Paglago ng Kita: Mga Resulta Mula sa Pambansang Longitudinal Survey . Na-access noong Marso 11, 2021.

  3. IRS. Paksa Blg. 413 Mga Rollover Mula sa Mga Plano sa Pagreretiro . Na-access noong Marso 11, 2021.

  4. IRS. 4 01(k) Resource Guide—Mga Kalahok sa Plano—Mga Pangkalahatang Panuntunan sa Pamamahagi . Na-access noong Marso 11, 2021.